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上海小微企业注册公司银行开户注意事项(一)

创业路上,一切突发事件皆有可能。
 
最近,刚注册完一家新公司的小陈,突然接到一个语气严肃的核查电话。对方问了很多问题:公司名字、税号、公司注册地址、具体经营业务……
 
核实对方身份是银行后,小陈找出营业执照,一项项对照着认认真真地回答。
 
事后才知道,很多创业小伙伴都接到这种电话,个别倒霉蛋还因为接听不及时被冻结了账户,刚开展的业务断掉了!
 

银行对公账户是企业日常转账、结算、现金收付的结算账户。2019年7月22日,实施25年的企业银行账户许可制度正式落下帷幕。商业银行对企业开户申请审核无误后,即可为符合条件的企业开户,无需人民银行许可。

 
对公账户由于转账额度高,被一些不法分子当做“洗钱”工具。
 
为了配合公安部打击跨界电信网络诈骗及洗钱犯罪行动,金融监管升级,商业银行收紧开立审核,对于存量账户加强排查,有异常或负责人不接电话的,会采取账户冻结措施!
 
 
 伤不起的小微企业
 
工作量陡增的商业银行很委屈:对公账户的泛滥与准入门槛降低有关系,工商都同意注册了,过度核查不是把客户往外推么?

然而,被这一波“误伤”的小微企业才是最冤的!
 
只有办过企业的人才知道,企业注册、工商变更、注销,银行对公账户办理等手续有多么耗费时间精力。
 
而且政策一直在变。一旦社会上有什么打击行动,各流程管控马上收紧,办理时间被拉长,门槛被加高!
 
成立流程更复杂了,银行工作人员会先上门尽调,核查经营地与营业执照是否一致、拍办公环境等;然后企业法人需要带着身份证去银行柜台开户。
 
这期间不仅要做人脸识别,填写开户知情书,全程录视频,一套程序走完后,还需要提交申请至分行,审核通过后才能开户。
 
最冤的是,因为一些误操作(比如没有及时接核查电话)已经设立成功的账户,也可能被冻结或被限制!业务线因此停滞!必须法人亲自去银行柜台进行核实,全程录像才能解封。
 
商业机会转瞬即逝,哪里等得了这么多的耽搁?!
 




 

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